貯蓄0円、借金200万円の住宅ローン

借金があっても住宅ローンを借りる事は出来るのか?

 

 

DK
阿部さん、前回にも話したんだが…
阿部
はい、なんでしょう?
DK
その…、現時点で借金があるんだ。
阿部
はい、存じております。
借入額はどれぐらいでしょうか?
DK
…200万ほどだな。
阿部
前回の説明にもありましたが、住宅ローンを借りるうえで大事なのが返済比率です。
借金の有無よりも、月々の返済額が返済比率をオーバーしなければ大丈夫です。
阿部
ちなみに内訳を教えて貰えますか?
DK
わかった( ..)φカキカキ
カーローン
借入額:100万円
返済額:3万3千円 / 毎月


奨学金
借入額:100万円
返済額:1万5千円 / 毎月


その他(消費者金融等のカードローン)
借入額: 10万円以下

 

DK
大体こんな感じだ。
阿部
ありがとうございます。
なるほど、カーローンが3年で奨学金が5年ほど返済するまでにかかりますね。
阿部
たとえばですが、住宅ローンを35年で4000万円借りた場合、月々の返済が約10万円になります。
そこに現在の返済が加算されるわけですが…
DK
現実的ではないな。
阿部
そうですね。
返済比率もギリギリになってきます。
阿部
あともう一つ気になることがあります。
DK
阿部
消費者金融での借り入れですね。
DK
やはりか…
阿部
これは銀行でお金を借りる場合にマイナス要素になる可能性が高いです。
阿部
なので私から提案が二つあります。
DK
なんだ?
阿部
一つ目。
カーローンの借り換えです。
現時点で3年で返済計画しているのを、返済期間を延ばすことで年間の返済額を下げてしまいます。
DK
なるほど。
返済比率を下げるわけだな。
あともう一つは?
阿部
はい、これはこちらではお手伝いできないのですが…
まず消費者金融の借り入れをすべて返済してしまいましょう。
幸い返済額は残り少なくなってきています。
DK
うむ、これは今まで遊び過ぎたツケだからな。
この機会に返済してしまったほうがいいだろうな。
阿部
お願いします。
阿部
そしてその時にお願いがあります。
返済後は必ず解約をするようにしてください。
そして可能ならば完済証明書という物を発行してもらうようお願いします。
DK
ほう。
消費者金融のカードローンを解約して、完済証明書を発行…だな。
阿部
はい、これはまた次の話になるのですが、今後打ち合わせをしていく中で、銀行へ住宅ローンの仮審査というものを申請する必要が出てきます。
DK
仮審査?
阿部
はい、仮審査です。
住宅ローンを借りる前に、実際にその人に返済能力があるかのチェックをするわけです。
その際、返済が終わったばかりの物は完済証明書の提示をお願いされることがあるので、事前に準備をしておいたほうがいいでしょう。
DK
なるほど。
解約もする必要があるのか?
阿部
はい、これも余程でない限り解約したほうがいいです。
消費者金融は特にですが、あとクレジットカードも使っていないのがあれば解約をオススメします。
DK
そういえばクレジットカードも何枚か持っているな。
阿部
クレジットカードというのは、キャッシング枠というのがあります。
このキャッシング枠なんですが、実は使用していなくても借金として数えられます
DK
つまり…
阿部
返済比率を上げてしまう原因になります。
DK
わかった。
クレジットカードも使っていないのは解約するとしよう。

まとめ

 

DK
まとめると
まず消費者金融の借り入れを優先して返済する。
そして車のローンを借り換えて年間の返済額を下げる
あとは使っていないクレジットカードを解約しておく。
という事だな?
阿部
はい。
それだけ準備しておけば、今のDKさんの状況でも予算4000万円で資金計画を立てる事が可能です。
DK
自己資金0円、借金200万円、世帯年収500万円
これで予算が4000万円。
これを一つの基準にして家づくりを始めるとしよう。
阿部
では次回は、いよいよセキスイハイムのモデルハウスを紹介していきましょう。
続く…
DK
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